财子修炼记-金融基础

裘燕南名师工作室

目录

  • 1 养成理财习惯
    • 1.1 货币的故事
    • 1.2 小账本,大秘密
    • 1.3 平衡的生活
    • 1.4 财富树的种子
    • 1.5 信用,超前消费的关键
  • 2 规划财富人生
    • 2.1 晒晒你的工资条
    • 2.2 财务自由之路
    • 2.3 破译利滚利密码
    • 2.4 进可攻退可守的组合拳
    • 2.5 说说互联网理财那些事儿
  • 3 防范金融风险
    • 3.1 让人欢喜让人忧
    • 3.2 反洗钱,人人有责
    • 3.3 安全用卡从良好习惯开始
    • 3.4 当心馅饼变陷阱
    • 3.5 高息的诱惑
  • 4 看懂经济现象
    • 4.1 会飞的猪
    • 4.2 巧用边际寻特价
    • 4.3 选择的智慧
    • 4.4 断舍离——沉没成本
    • 4.5 三张表探寻企业机密
    • 4.6 跟着汇率去旅行
  • 5 读懂财经新闻
    • 5.1 GDP与GNP
    • 5.2 银行怎么“造”钱的
    • 5.3 亿万富翁被“虐哭”
    • 5.4 宏观经济调控双子星之一——货币政策
    • 5.5 宏观经济调控双子星之二——财政政策
  • 6 分享富翁故事
    • 6.1 马云
    • 6.2 俞敏洪
    • 6.3 李嘉诚
    • 6.4 比尔盖茨
    • 6.5 巴菲特
    • 6.6 乔治.索罗斯
    • 6.7 洛克菲勒
财务自由之路
  • 1 至慧教室
  • 2 魔练工坊
  • 3 激智空间
  • 4 共享天地

近日,关于财务自由的“九阶衡量法”风靡各个朋友圈。其原理是从马斯洛的需求层次出发,把财务自由的标准划分成了9个阶段。其中有菜场自由,饭店自由,旅游自由,汽车自由,学校自由,工作自由,看病自由,房子自由与国籍自由9个阶段,依次递增,最终实现“终极”的财务自由。

不少吃瓜群众吐槽:我只是点赞自由!那财务自由到底是什么呢?

一、学习目标


1.区分主动收入和被动收入

2.了解富人思维的异同

3.运用帆船理论进行资产配置


二、锦囊妙计


1.增加被动收入

2.尝试富人思维

3.搭建帆船模型


三、知识宝库




1
主动收入与被动收入


主动收入即劳动收入,用时间来换取金钱,它最大的特点就是必须花费时间和精力去获得。比如工作的收入,工作才有,一旦失去工作,收入就清零。95%以上的人赚的是劳动收入,即主动收入。


被动收入即指不需要花费多少时间和精力,也不需要照看,就可以自动获得的收入。它是财务自由和提前退休的必要条件。当你的被动收入大于你的日常生活支出,你就实现了财务自由。



被动收入的种类

1.利息类:比如存款利息、理财产品利息。

2.租金类:一般指出租住房、门面、写字楼、汽车等不常用资产的收入。

3.投资类:比如实体店面的投资入股,还有股票、基金投资等,这类一般指的是长线投资,通过入股分红和股权增值等获得收益。

4.知识产权类:比如专利授权费、品牌加盟费用、出书的版权费等。

5.收藏类:收藏品升值收益等。


2
尝试富人思维思考


E 雇员(Employee):为别人打工,用辛勤换取收入,然而他们工作取得的收入永远小于他们工作实际创造出来的价值。

S 自由职业者(Self-Emloyed):为自己工作,自己承担经营风险,此时达到了付出和收获对等的级别,时间分配上也现对自由,但是一旦停止工作,收入也就为0。

B 企业所有人(Business Owner):事业的创造者。规划好一个具备可操作性、可复制的生产系统,并且招收了一大批E象限的雇员为该系统工作,你的暂时性休息或者去投身于所感兴趣事情时,并不会耽误金钱源源不断的入账。

I 投资者(Investor):基本上实现了钱生钱,理性投资者清楚财富积累的前路,基本上脱离了朝九晚五的工作,钱越赚越多。

E象限和S象限的收入绝大部分是“主动收入”,即创造不了价值的时候,收入也就停止了,苦苦等待的退休金也只不过是你半辈子积攒起来的心血。而几乎所有的B象限的人都是从S象限进化而来,由简单的白手起家到拥有自己的模式系统化,逐步发展壮大。I象限的人将金钱视为一种手段,让金钱为自己工作。无论做B象限的企业家,还是I象限的投资者,都需要一定的前期积累,包括技能和本金。


3
拥有理财帆船

投资学上有个著名的帆船理论可以帮助我们来理解什么是资产配置,形象地来讲,帆船代表财务规划,目的地代表财务目标,波浪代表通货膨胀和经济周期,会阻碍帆船的前进。帆船船身救生圈风帆组成。

船身代表以银行存款为代表的固定收入固定收益类产品,包括存款、银行理财产品、货币式基金、债券,这是理财的根基。这部分资产用来日常开销和应对家庭紧急情况,因此既要保证本金安全应对日常开支的同时,又能产生一定的收益。船身的大小,决定了你这艘船的坚固程度,也就是抗冲击的程度。但如果把资金全部放在船身,就会导致船身过重,会影响帆船的前进速度。一般来说,至少要准备6~12个月的总开销和备用金,以备不时之需,一般50%较为合理。

救生圈代表保险。作为生存的保障,主要是起到无法抗拒的突发事件发生之后的保障作用,而不是依靠保险的保费达到资产升值。因此购买保险的顺序一般为意外险、健康险、教育和养老险、最后才是投资保险类的。保险的支出通常不超过一个家庭收入的10%-20%较为合理,过多的话就失去保险的意义。

风帆代表投资。在波浪的阻力中,它可以帮助帆船早日到达目的地,风帆太小,对整个船来讲没有前进的动力,而风帆过大,遇上风暴,帆船遭受损失的风险也会更大。投资中风险和收益总是成正比,每个人以及其所在人生阶段对风险的承受程度不同,对投资收益的要求也不尽相同投资可以选择的范围很广,有股票、基金、房产,也有现时很热门的黄金、收藏、信托等,还有需要专业度很强的外汇、期货等。