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20世纪20年代，美国芝加哥黑手党组织中，有一个财务总管购买了一台投币洗衣机，开了一个洗衣店，为顾客洗衣服，并收取现金，然后将这一部分现金收入连同其犯罪收入一起申报纳税，于是非法收入也就成了合法收入。这就是“洗钱”一词的来历。

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1.学习目标

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1.认识洗钱的危害性和复杂性
2.了解反洗钱工作中履行的义务‍

2.知识锦囊

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1.认识到洗钱的复杂性
2.意识到洗钱离你并不遥远
3.积极履行反洗钱的义务

3.知识宝库

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1.洗钱

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洗钱（Money Laundering）就是通过隐瞒、掩饰非法资金的来源和性质，通过某种手法把它变成看似合法资金的行为和过程。‍

2.如何远离洗钱活动

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一、主动配合金融机构进行客户身份识别
1. 开办业务时，请您带好身份证件
2. 大额现金存取时，请出示身份证件
3. 他人替您办理业务，请出示他(她)和您的身份证件
4. 身份证件到期更换的，请及时通知金融机构进行更新
二、不要出借自己的身份证件
三、不要用自己的账户替他人提现
四、选择安全可靠的金融机构
五、勇于举报洗钱活动，维护社会公平正义。‍

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洗钱—聪明反被聪明误

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阅读《中国人民银行营业管理部北京市住房和城乡建设委员会中国银行业监督管理委员会北京监管局关于房地产开发企业房地产经纪机构履行反洗钱义务的通知》（以下简称《通知》，上述案例中是哪些环节让某人钻了空子而洗白成功？《通知》中是如何规定的？

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附：政策全文中国人民银行营业管理部北京市住房和城乡建设委员会中国银行业监督管理委员会北京监管局《关于房地产开发企业房地产经纪机构履行反洗钱义务的通知》，谈谈你的看法。

政策全文：

各房地产开发企业、房地产经纪机构，国家开发银行北京市分行、辖区内各商业银行：

为预防洗钱活动，遏制洗钱犯罪及相关犯罪，维护房产交易秩序，依据《中华人民共和国中国人民银行法》《中华人民共和国反洗钱法》等有关法律法规，房地产开发企业、房地产经纪机构开展房产交易时，应履行以下反洗钱义务：

遵循“了解你的客户”原则，房地产开发企业在售房、房地产经纪机构在提供二手房买卖经纪服务时，应对房屋交易当事人身份信息进行核对、登记，并在房屋买卖合同网上签约环节，要求交易当事人填写确认相关的身份识别表，上传有效身份证件、企业营业执照或其他身份证明文件的复印件或影印件信息。

房地产开发企业在售房、房地产经纪机构在提供二手房买卖经纪服务时，应要求房屋交易当事人购房款以银行转账的方式支付，且必须使用出卖人和买受人的银行账户，通过预售资金、存量房交易资金监管专用账户进行资金支付；如发生退款行为，应按原支付途径，将资金退回出卖人和买受人银行账户。确需使用现金支付的，需经由买卖双方银行账户完成，办理该业务的商业银行需按照反洗钱相关规定，对当日单笔或累计交易人民币5万元以上（含5万元）的现金缴存报告大额交易。

房地产开发企业、房地产经纪机构在售房、提供经纪服务中，有承担识别可疑交易的义务和责任。发现可疑交易行为，应向反洗钱行政主管部门或公安机关报告。

房地产开发企业、房地产经纪机构对在依法履行反洗钱职责或义务中获得的出卖人和买受人身份信息，应当妥善保管，并予以保密；非依法律规定，不得向任何单位和个人提供。

各房地产开发企业、房地产经纪机构应高度重视本项工作，中国人民银行营业管理部将会同北京市住房和城乡建设委员会，对房地产开发企业、房地产经纪机构履行反洗钱义务情况进行监督检查；会同中国银行业监督管理委员会北京监管局对商业银行执行本通知的情况进行监督检查。

本通知自2017年5月1日起试行。